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          和縣農商銀行2019年度報告
          作者:  發布時間:2020-06-04

          安徽和縣農村商業銀行股份有限公司

          Anhui Hexian Rural Commercial Bank Company Limited.

          二〇一九年度報告(摘要)

          第一節  重要提示

          本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證本報告所載材料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

          公司年度財務會計報告已經安徽嘉華會計師事務所,根據中國注冊會計師審計準則審計,并出具標準無保留意見的審計報告。

          安徽和縣農村商業銀行股份有限公司董事會、本公司董事長汪澤、行長成本華及財務負責人王興華,保證年度報告中財務報告真實、完整。

          第二節  公司基本情況簡介

          2.1法定中文名稱:安徽和縣農村商業銀行股份有限公司(簡稱:和縣農商銀行,下稱“本行”)

          法定英文名稱:Anhui Hexian Rural Commercial Bank Company Limited.(縮寫:Hexian Rural Commercial Bank

          2.2法定代表人:汪澤

          2.3注冊地址:安徽省馬鞍山市和縣歷陽鎮歷陽西路155號

          辦公地址:安徽省馬鞍山市和縣歷陽鎮歷陽西路155號

          郵政編碼:238200

          2.4公司其他有關資料:

          首次注冊登記日期:2006年1月9日

          企業法人營業執照統一社會信用代碼:91340500153800236

          聘請的會計師事務所名稱:安徽嘉華會計師事務所

          辦公地址:合肥市濉溪路425號遠航大廈804室

          第三節  財務概要

          所有數據均經中介機構審核,在此基礎上加以計算、分析。

          3.1本年度主要利潤指標

          單位:萬元  

              

          金額

          營業利潤

          13121

          利潤總額

          13070

          凈利潤

          9827

          營業外收支凈額

          -51

          3.2截止報告期末前三年主要會計數據和財務指標

          單位:萬元、%

               

          2019年

          2018年

          2017年

          主營業務收入

          67907

          66373

          61076

          凈利潤

          9827

          4657

          7332

          總資產

          1385831

          1325214

          1167628

          股東權益

          90763

          82054

          81316

          每股收益

          0.19

          0.09

          0.15

          每股凈資產

          1.71

          1.64

          1.62

          資本利潤率

          11.37

          5.7

          9.34

          3.3截止報告期末前三年補充財務數據

          單位:萬元

              

          2019年

          2018年

          2017年

          存款總額

          1155187

          1073927

          1041874

          貸款總額

          904808

          835941

          733327

          3.4截止報告期末前三年補充財務指標

          單位:%  

             

          標準值%

          2019年

          2018年

          2017年

          資本充足率

          ≥8

          11.05

          12.21

          13.35

          不良貸款率

          ≤5

          3.06

          3.66

          2.77

          撥備覆蓋率

          150

          181.86

          163.44

          160.31

          流動性比例

          ≥25

          82.21

          113.1

          40.05

          單一客戶貸款集中度

          ≤10

          7.91

          8.87

          8.9

          3.5報告期內股東權益變動情況

          單位:萬元  

           

           

          資本公積

          盈余公積

          一般準備

          未分配利潤

          股東權益合計

          期初數

          50145

          959

          7840

          15755

          7356

          82054

          本年增加

          1569

          1000

          18309

          20878

          本年減少

          15167

          15167

          期末數

          53142

          959

          9409

          16755

          10498

          90763

          3.6資本構成及變化情況

          單位:萬元  

              

          2019年

          2018年

          2017年

          資本凈額

          101108

          90143

          88751

          一級資本凈額

          90763

          82054

          81316

          核心一級資本凈額

          90763

          82054

          81316

          風險加權資產合計

          915302

          738456

          665051

          資本充足率

          11.05

          12.21

          13.35

          第四節  管理層分析與討論

          4.1總體經營情況分析。

          2019年,和縣農商銀行堅守“服務三農、支持小微”的宗旨定位,加快改革、發展步伐;堅持“做優、做散、做特色”的市場定位,加強加快零售轉型;堅持打造“學習型銀行”和“風清氣正銀行”,提升員工業務素質,營造良好干事環境。同時,以網點改革為基礎,加強網點的整合,實行一二級支行合并,提升管理效能;堅持業務創新,推進業務創新的步伐,不斷推出滿足農村市場的信貸產品。在董事會科學決策、監事會嚴格監督、高管層精心運作和全體員工共同努力下,全行各項業務保持持續健康發展態勢,較好的完成了2019年度各項任務目標,實現了各項業務經營穩健發展。

          2019年全行主營業務運行平穩、業務轉型步伐加快、支農支小的力度不斷加大、不良貸款得到有效控制報告期末全行資產總額為138.58億元,較上年增幅4.57%;實現凈利潤凈利潤0.98億元,同比增長0.52億元資本充足率11.05%,不良貸款率3.06%,撥備覆蓋率181.86%,流動性比例82.21%,主要監管指標總體達標

          4.2業務回顧

          2019年度,全行堅持發展是第一要務,夯實基礎拓客戶,強化管理促營銷,推動存貸款等主營業務穩步發展。截至報告期末,資產總額138.58億元,較上年增4.57%;貸款總額90.48億元,較上年增8.24%;存款總額115.52億元,較上年增7.57%。實現凈利潤9826.72每股收益0.19資本利潤率11.37%,較上年增加5.67個百分點資產利潤率0.72%,較上年增加0.35個百分點不良貸款率3.06%,較年初下降0.6個百分點。

          4.3利潤表分析

          單位:萬元,%  

              

          2019年

          2018年

          增減幅度

          營業凈收入

          40837

          44211

          -7.63

          其中:利息凈收入

          27432

          32535

          -15.68

          手續費及傭金凈收入

          -329

          106

          -410.38

          投資收益

          13733

          11570

          18.69

          業務及管理費用

          14267

          14588

          -2.2

          營業稅金及附加

          232

          199

          16.58

          資產減值準備支出

          13216

          22400

          -41

          營業外收支凈額

          -51

          -350

          85.43

          利潤總額

          13070

          6675

          95.81

          所得稅

          3243

          2018

          60.7

          凈利潤

          9827

          4657

          111.02

          資產負債表

          單位:萬元,%

             

          2019年

          2018年

           

           

           

           

          貸款總額

          904808

          65.29

          835941

          63.08

          其中:一般性貸款

          698463

          50.4

          649766

          49.03

          貼現

          206345

          14.89

          186175

          14.05

          貸款損失準備

          -50363

          -3.63

          -49961

          -3.77

          投資

          348938

          25.18

          353317

          26.66

          現金及存放中央銀行款項

          111125

          8.02

          123669

          9.33

          存放同業款項

          26524

          1.91

          19937

          1.5

           抵債資產

          22308

          1.61

          23391

          1.77

          應收利息

          9643

          0.7

          8679

          0.65

          其中: 一般性貸款應收利息

          3262

          0.24

          2447

          0.18

          固定資產凈值

          5094

          0.37

          4933

          0.37

          遞延所得稅資產

          2672

          0.19

          0

          0

           無形資產

          2086

          0.15

          2148

          0.16

          長期股權投資

          1560

          0.11

          1560

          0.12

          其他應收款

          756

          0.05

          1110

          0.08

          在建工程

          376

          0.03

          97

          0.01

          長期待攤費用

          302

          0.02

          393

          0.03

          單位:萬元,%  

          行業

          貸款余額

             

          制造業

          101641

          14.55%

          建筑業

          29228

          4.18%

          批發和零售業

          28713

          4.11%

          4.4報告期內對外投資情況。報告期末,本行持有的對外長期股權投資1560萬元。其中:入股安徽來安農村商業銀行1500萬元(萬股);入股安徽省農村信用社聯合社60萬元(萬股)。

          4.5.負債項目分布表

          單位:萬元,%  

             

          2019

          2018

           

           

           

           

          各項存款

          1155187

          89.20%

          1073927

          86.39%

          向中央銀行借款

          45000

          3.47%

          10000

          0.80%

          賣出回購金融資產款

          45000

          3.47%

          114347

          9.20%

          應付利息

          38872

          3.00%

          34831

          2.80%

          應交稅金

          2662

          0.21%

          1321

          0.11%

          其他應付款

          2492

          0.19%

          2486

          0.20%

          應付職工薪酬

          2024

          0.16%

          1251

          0.10%

          應付股利

          567

          0.04%

          545

          0.04%

          遞延所得稅負債

          115

          0.01%

          0

          0.00%

          其他負債

          3149

          0.24%

          4452

          0.36%

          負債總額

          1295068

          100.00%

          1243160

          100.00%

          4.6股東權益。2019年度股本金增加2997萬元2018年度股金分紅轉增股本數據;期末股東權益增加8709萬元,增長10.61%。

          單位:萬元,%  

             

          2019年

          2018年

          增減幅度

          實收資本

          53142

          50145

          5.98%

          資本公積

          959

          959

          0.00%

          盈余公積

          9409

          7840

          20.01%

          一般準備

          16755

          15755

          6.35%

          未分配利潤

          10498

          7356

          42.71%

          股東權益合計

          90763

          82055

          10.61%

          4.7資產質量分析

          單位:萬元,%

             

          2019年

          2018年

          正常類貸款

          832093.34

          91.96%

          748996.82

          89.60%

          關注類貸款

          45022.14

          4.98%

          56375.43

          6.74%

          次級類貸款

          3750.29

          0.41%

          5458.55

          0.65%

          可疑類貸款

          23942.21

          2.65%

          25109.83

          3.00%

          損失類貸款

          0

          0.00%

          0

          0.00%

          貸款總額

          904807.98

          100.00%

          835940.63

          100.00%

          不良貸款總額

          27692.5

          3.06%

          30568.38

          3.66%

          4.8抵債資產情況。報告期內,本行抵債資產余額2.23億元;抵債資產處置2筆,金額762.85萬元

          4.6.3報告期內本行資產減值準備50784.83萬元,增加704.57萬元;貸款損失準備充足率171.75%;撥備覆蓋率181.86%,所有者權益項下一般準備16755萬元,風險抵補水平進一步增強。

          4.7資本充足率分析。本行資本充足率為11.05%。

          4.8逾期未償債務情況。報告期內,本行未發生逾期未償還債務情況。

          4.9風險管理。報告期內,本行繼續推進全面風險管理,加強合規文化建設,不斷完善風險管理運作機制和業務流程,風險管理水平穩步提升,各項業務穩定健康發展。

          4.10內部控制總體情況。2019年度,本行整體內部控制體系較為健全,內控制度能夠覆蓋主要業務活動和管理活動,各職能部門間基本做到分權制衡及良好溝通,各個環節能夠較好地執行內部控制措施,對制度執行情況與業務經營活動能夠進行定期或不定期監督與內部審計,能夠對主要風險進行識別和控制,控制措施基本適宜,經營效果較好,內控結果評價指標均滿足監管要求,全年沒有出現重大違規、險情或事故。

          4.11  2020年度展望及措施。

          2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃的收官之年,也是全行實現高質量發展的關鍵之年。當前,經濟下行壓力沒有明顯改善,一些存量風險仍須進一步化解。銀行業市場競爭加劇,利差空間進一步縮小,盈利能力面臨考驗,特別是處在“夾心層”的農商銀行受到多方擠壓,面臨越來越大的市場挑戰。新冠肺炎疫情在短期內將給經濟金融工作帶來較大影響,特別是餐飲住宿、文化旅游、批發零售等行業貸款風控壓力巨大,加之今年扶貧小額信貸集中到期,也在一定程度上引發不良貸款上升。但也要看到,我國經濟韌性仍然較強,微觀基礎充滿活力,宏觀政策工具充足,監管體制機制健全,防范化解風險經驗豐富。今年的中央一號文件對抓好“三農”領域重點工作、確保如期實現全面小康進行了全面部署,為我們提供了難得的機遇窗口和政策支持,我們完全有能力、有信心、有條件戰勝各種困難和挑戰。

          4.12 2020年度本行主要工作措施

          立足市場定位,“做小、做散、做特色”,盯住合規做經營,盯住監管指標做經營,盯住考核指標做經營,努力做到堅持轉型升級、堅持風險管控、堅持合規管理、堅持人才文化、堅持強化黨建,推動管理和經營再上新臺級。

          第五節  股本變動和股東情況

          5.1股本結構情況 

           截至2019年12月,股權總額53142.03萬股,其中,法人股21707.55萬股,占比41.26%,自然人股31434.48萬股,占比58.74%。               

            單位:萬股,%

          股東類型

          股本數

          占總股本比例

          法人股

          21707.55

          41.26%

          自然人

          31434.48

          58.74%

            

          53142.03

          100.00%

          5.2股東情況

          5.2.1報告期內股權變動情況。2019年度共發生股權轉讓36筆,1146.14萬股,其中法人股東轉讓1筆,221萬股;自然人股權轉讓35筆,925.14萬股

          5.2.2前十名股東持股情況

          2019年底,本行十大股東股權數

          股東總數:549戶

          前10名股東持股情況

          股東名稱

          股東性質

          持股比例

          持股數量

          質押或凍結的股份數量

          和縣佳禾房地產開發有限責任公司

          法人

          6.95

          3694

          3693

          安徽省誠信食品有限責任公司

          法人

          6.92

          3680

          安徽靜安置業有限公司

          法人

          6.52

          3466

          3270

          安徽希瑪國信房地產開發有限公司

          法人

          5.78

          3073

          安徽久工健業有限責任公司

          法人

          4.91

          2610

          安徽金燃能源投資有限公司

          法人

          4.85

          2575

          和縣城市建設投資有限責任公司

          法人

          2.74

          1456

          周永貴

          自然人

          1.85

          985

          楊文柱

          自然人

          1.75

          927

          李啟琴

          自然人

          1.45

          727

          726

          第六節  董事、監事、高級管理人員和員工情況

          6.1報告期內董事、監事、高級管理人員變動情況

          1. 2019528日、925日本行股東大會和臨時股東大會,分別審議通過了《關于更換部分董事的議案》;和縣農商銀行汪澤擔任本行董事長、安徽久工健業有限責任公司常務副總經理錢曉東擔任本行董事,胡孝平不再擔任本行董事長,趙于勇、韓道虎不再擔任本行董事。

          2.  2019528日、925日本行股東大會和臨時股東大會,分別審議通過了《關于更換部分監事的議案》;和縣東方投資發展有限責任公司總經理尹仁林、和縣農商銀行雍成飛擔任本行監事,李勝、馬志春不再擔任本行監事

          6.3員工情況。截止報告期末,本行共有在職合同制員工396人,退休員工241人。在職員工中,管理人員43人,業務人員353人;研究生學歷8人,占比2%;大學本、專科學歷314人,占比79.29%;中專及以下學歷74人,占比18.69%。

          第七節  公司治理

          7.1公司治理情況。

          2019年,本行嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律和監管部門頒布的相關規章制度要求,結合本行實際情況,進一步完善公司治理結構,健全公司治理規章制度,提升公司治理水平。股東大會、董事會、監事會及高級管理層按照公司《章程》賦予的職責,依法獨立運作,履行各自的權利、義務,沒有違法、違規的情況發生。

          7.1.1關于股東和股東大會。

          報告期內,本行按照《章程》要求,召開了1次股東大會年會和1次股東大會臨時會議,共形成19項《會議決議》。

          7.1.2關于董事和董事會。

          本行董事會由9名董事組成,現已取得任職資格核準的有8名董事。2019年,董事會共召開會議9審議議案 57 項。

          7.1.3關于監事和監事會。本行監事會由7名監事組成,其中股東監事4名,職工監事3名。各位監事認真履行職責,較好地監督了董事會、高級管理層履職情況和本行財務情況

          報告期內,監事會按照本行《章程》和《監事會議事規則》的有關規定共召開5次監事會會議,共形成了14項《會議決議》

          7.1.4關于信息披露及透明度。本行根據《商業銀行信息披露辦法》和監管部門的相關規定,按照《安徽和縣農村商業銀行股份有限公司信息披露制度》,不斷提高信息披露的及時性、準確性和完整性。

          7.2公司自主經營情況。本行無控股股東及實際控制人。作為商業銀行,本行在中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會監管之下,保持業務、人員、資產、機構和財務五方面完全獨立。本行為自主經營、自負盈虧的獨立法人,具有獨立、完整的業務自主經營能力。

          第八節  重要事項

          8.1重大訴訟、仲裁事項。報告期內,本行未發生對經營活動產生重大影響的訴訟仲裁事項。

          8.2收購及出售資產、吸收合并事項的簡要情況。報告期內,本行無收購及出售資產、吸收合并事項。

          8.3關聯交易事項。報告期末,本行全部關聯方授信余額8310萬元,均為正常類貸款,占報告期末資本凈額的8.22%,全部關聯度符合監管要求。

          8.4股權質押事項。報告期末,有 5 戶股東辦理股權質押,質

          押股權總額8219.01萬股,占全部股權 15.47%。其中,主要股

          東 3 戶,分別為和縣佳禾房地產開發有限責任公司、安徽靜安置業有限公司、李啟琴,質押股權分別占其持有股權99.98%、99.92%、94.34%。

            財務報告

          本行2019年財務報告根據《企業會計準則》的要求進行編制,真實、完整地反映本行的財務狀況、經營成果、現金流量等有關信息。

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